Preguntas Frecuentes
Respuestas directas a las preguntas que los residentes de Florida más nos hacen sobre seguros de hogar, mobile home, auto, negocio, inquilino y motocicleta — escritas por una agencia independiente con más de 30 años en Miami Lakes.
Coverage Insurance Agency es una agencia de seguros boutique e independiente en Miami Lakes, Florida. Llevamos más de 30 años atendiendo a familias y negocios de Florida y hemos asegurado a más de 1 millón de clientes. Independiente significa que comparamos pólizas con varias compañías para encontrar la opción correcta, en lugar de representar a una sola.
14750 NW 77 CT ste 208, Miami Lakes, FL 33016. Teléfono: (305) 239-8833. Correo: info@mycoverageins.com.
Hogar, mobile home, auto, motocicleta, boat, inquilino, negocio, comercial de negocio, auto comercial y workers compensation. Las pólizas de boat se escriben para dueños de boats del Sur de Florida (Miami Lakes, Hialeah y los canales y vías navegables del condado Miami-Dade). Workers compensation está disponible por separado o combinada con una póliza de negocio.
Sí. La agencia atiende en inglés y español y opera un sitio web completamente traducido al español en mycoverageins.com/es/.
Toda Florida, con enfoque principal en el condado de Miami-Dade incluyendo Miami Lakes, Hialeah, Doral, Miami Gardens y Hialeah Gardens.
La ley de Florida exige a todo conductor llevar al menos $10,000 en Personal Injury Protection (PIP) y $10,000 en Property Damage Liability (PDL). La mayoría de los conductores se benefician de tener mucho más — especialmente responsabilidad civil por lesiones corporales y cobertura contra conductores sin seguro, las cuales no son legalmente requeridas pero proveen protección crítica.
El PIP es una cobertura "no-fault" (sin culpa) que paga sus propios gastos médicos y salarios perdidos después de un accidente cubierto, sin importar quién causó el choque. Florida es un estado "no-fault", por eso el PIP es obligatorio.
Depende del tipo de reclamo, su historial de manejo y su compañía. Los reclamos donde usted es responsable usualmente impactan más la prima que aquellos donde no lo es. Algunas compañías ofrecen "accident forgiveness" en el primer reclamo. Le explicamos cómo cada factor influye en su renovación.
No. Las pólizas estándar de hogar y mobile home excluyen los daños por inundación. La cobertura de inundación requiere una póliza por separado, disponible a través del National Flood Insurance Program (NFIP) o de una compañía privada de inundación. Si vive en o cerca de una zona inundable designada, esto es esencial.
Los daños por viento de huracán generalmente están cubiertos, frecuentemente con un deducible de huracán por separado (típicamente entre 2% y 10% del límite de la vivienda). Los daños por inundación y marejada no están cubiertos en pólizas de hogar — eso es seguro de inundación.
No. Las casas móviles y manufacturadas requieren una póliza especializada. Las pólizas estándar de propietario generalmente no las cubren. La póliza correcta depende de si es dueño del lote o lo alquila, la edad del hogar y el anclaje, y la exposición a tormentas.
La suficiente para reconstruir su casa y reemplazar sus pertenencias a precios actuales — no solo lo que pagó originalmente. La cobertura de vivienda debe reflejar los costos actuales de reconstrucción en Florida, y la cobertura de bienes personales debe reflejar lo que costaría reemplazar lo que tiene. Lo calculamos con usted durante la reunión en persona.
Los factores más importantes en Florida son la edad y condición del techo, la ubicación (especialmente la cercanía a la costa), el historial de reclamos, los límites de cobertura de la vivienda y bienes personales, y si la casa tiene mejoras de mitigación de viento (paneles para huracán, ventanas de impacto, techos de cuatro aguas).
Florida exige workers compensation a la mayoría de los negocios no constructivos con 4 o más empleados y a la mayoría de los negocios de construcción con 1 o más empleados. Los propietarios únicos pueden generalmente excluirse a sí mismos, pero los empleados aún necesitan cobertura. Coverage Insurance Agency vende pólizas de workers compensation — por separado o combinadas con una póliza de negocio.
Un BOP combina responsabilidad civil general y cobertura comercial de propiedad para pequeñas empresas, generalmente a mejor precio que comprándolas por separado. Es una buena opción para muchas tiendas, oficinas y pequeños negocios de servicios.
Si su negocio maneja datos de clientes, información de pagos o guarda algo sensible en línea, la responsabilidad cibernética es cada vez más esencial. Cubre la respuesta a una brecha, la notificación a clientes, multas regulatorias y demandas. Le explicamos cuándo vale la pena agregarla.
No. La póliza del dueño cubre el edificio, no sus pertenencias ni su responsabilidad civil personal. El seguro de inquilino es lo que lo cubre a usted. La mayoría de las pólizas inician en menos de $20/mes y se pueden combinar con auto para descuentos adicionales.
No. Las motocicletas requieren una póliza por separado. Su compañía de auto puede ofrecer una, pero su moto no está cubierta automáticamente por la póliza del carro.
Tres pasos: (1) agende una reunión — en persona en la oficina de Miami Lakes, por llamada telefónica, o por Zoom — lo que más le convenga; (2) comparta los detalles de su situación, propiedad, vehículos o negocio; (3) comparamos compañías, armamos la póliza y lo aseguramos.
Independiente. No estamos atados a una sola compañía de seguros — comparamos varias compañías y le explicamos las ventajas y desventajas en lenguaje sencillo para que decida con confianza.
Llame al (305) 239-8833, escriba a info@mycoverageins.com, solicite una cotización en nuestra página de contacto o visítenos en 14750 NW 77 CT ste 208, Miami Lakes, FL 33016.